Владельцы средних и небольших предприятий более оптимистично смотрят в будущее, чем год назад

   Реально ли сегодня предпринимателю средней руки взять кредит на развитие своего бизнеса?

   Об этом мы говорим с замдиректора Департамента развития малого бизнеса Казкоммерцбанка Олесей ИМАШЕВОЙ

   - Глобальный финансовый кризис, по мнению многих аналитиков, до­статочно сильно ударил по малому бизнесу, так ли это?

     - Действительно, по вполне понят­ным причинам объем кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2009 году снизился; к сожалению, про­шлый год принес и просрочки по уже выданным кредитам. Однако мы не приостанавливали кредитование МСБ. Есть собственные кредитные програм­мы банка - на пополнение оборотных средств, инвестиции. И появились государственные программы именно с целью поддержать малый бизнес в сложный период. К таким относятся программы Фонда «Даму» по кредито­ванию субъектов малого, среднего и крупного предпринимательства (так называемые второй, третий, четвер­тый транши) и программа Министер­ства сельского хозяйства для предпри­ятий по переработке сельхозпродукции на пополнение основных и оборотных средств, а также по лизингу оборудова­ния. В стадии согласования находятся новая программа «Даму» по финанси­рованию лизинговых сделок в сфере обрабатывающей промышленности и программа гарантирования для субъ­ектов малого и среднего предпринима­тельства.

   - Все уже знают, что ставки по кре­дитам «Даму» ниже банковских, од­нако многие считают, что получить кредит по госпрограмме для малого и среднего бизнеса нереально: нуж­но собрать огромное количество документов, бумажек... Да и просто боятся предприниматели проверок целевого использования кредитов по принципу «Мало ли что, лучше уж не играть в игры с государством»…

    - На самом деле пакет документов для оформления кредита по госпро­грамме точно такой же, как и для по­лучения кредита за счет собственных средств банка. Как я уже сказала, банк участвует в реализации программ ФРП «Даму» (2, 3, 4 транши).

    По второму (источник финанси­рования - Фонд «Даму») и третьему (источник финансирования - ФНБ «Самрук-Казына») траншам кредиты предоставляются только субъектам малого и среднего предприниматель­ства, а по четвертому (источник фи­нансирования - Фонд стрессовых ак­тивов) - субъектам малого, среднего и крупного предпринимательства в сфере обрабатывающей промышлен­ности. Проверку целевого использова­ния осуществляют сотрудники фонда с выездом на место бизнеса. При этом правоохранительные органы и АФН, входящие в состав рабочей группы, проверяют непосредственно банк.

   - А как часто проходят проверки целевого использования средств по госпрограммам?

  - Такие проверки проходят ежеквар­тально.

    - Но есть заемщики, которые во­обще не хотят связываться с госпро­граммами и предпочитают ком­мерческие кредитные программы банков?

   - Есть, отчасти это связано с неже­ланием некоторых предпринимателей тратить время и ресурсы на прове­ряющих (ведь во многих небольших фирмах работает всего несколько че­ловек, и сотрудники нередко совмеща­ют несколько должностей, например, бухгалтера, кадровика и т.д.), и они предпочитают выплачивать по креди­ту немного больше. Хотя это вовсе не означает, что у таких предпринимате­лей серый бизнес, черная касса и дру­гие нарушения.

   - А  не могли бы вы назвать самые распространенные причины отказа в выдаче кредита для МСБ?

    - Во-первых, финансовая несостоя­тельность: не стоит рассчитывать полу­чить в кредит миллион долларов, если у предприятия годовой оборот состав­ляет всего десять тысяч. То есть изна­чально заемщику необходимо соизме­рять свои потребности и возможности. Во-вторых, наличие задолженностей по налогам и другим платежам в бюджет, а также просрочек по уже выданным кре­дитам не только в нашем банке, но и в других финансовых организациях. Этот момент мы очень тщательно проверя­ем. И, в-третьих, так называемое несо­ответствие критериям приемлемости продуктов: например, нельзя взять кре­дит на пополнение оборотных средств, а использовать его на самом деле на по­купку квартиры.

  - Сколько времени уходит в сред­нем на выдачу кредита?

    - По рефинансированию уже полу­ченного в банке кредита, как правило, достаточно одного-двух дней. А по кре­дитам, которые выдаются впервые, все зависит от финансового состояния за­емщика и от своевременности предо­ставления им информации.

    Срок подготовки кредитного пред­ложения (т.е. анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика и финансируемого проекта) составля­ет 10 рабочих дней с момента предо­ставления полного пакета документов и выезда кредитного менеджера на ме­сто бизнеса.

   - Какова потребность в финанси­ровании малого и среднего бизнеса сегодня?

   - Есть две стороны медали: жела­ние клиента получить кредит и его возможности кредит своевремен­но гасить. С желаниями, пожалуй, у клиентов все в порядке, рынок начал оживляться, сейчас много говорят о том, что дно экономического кри­зиса пройдено, и наши клиенты, то есть владельцы средних и небольших предприятий, более оптимистично смотрят в будущее, чем, скажем, год назад. Ну а каковы возможности - по­кажет время. Тем не менее, в 2010 году Казкоммерцбанк планирует уве­личить свой кредитный портфель по МСБ в среднем на 10%.

   - Какие отрасли МСБпредпочита­ет кредитовать КАЗКОМ?

    -   Здесь уместней говорить не о предпочтениях банка, а о ситуации в экономике в целом: у нас вообще в стране пока не так много предприя­тий малого и среднего бизнеса, кото­рые самостоятельно что-то произво­дят. Поэтому в структуре кредитного портфеля МСБ Казкоммерцбанка на конец 2009 года торговля занимала 52%, услуги - 29%, промышленность - 8%, сельское хозяйство - 2%, прочие - 9%. По форме собственности: ИП (индивидуальные предпринимате­ли) - 42%, частные предприниматели (физические лица) - 38% и юридиче­ские лица - 20%.

   - Как изменились условия креди­тования? Можно ли говорить об их резком ужесточении?

   - Вы говорите об ужесточении пра­вил выдачи кредитов или об ужесто­чении условий выплат по кредитам? Что касается выдачи, то изменения по документам, необходимым для предо­ставления кредита, были очень не­значительными и связаны только с изменениями в законодательстве. Соб­ственных изменений КАЗКОМ не вно­сил и собственную стратегию кредито­вания МСБ не менял.

Наталья Прохоренко